Comprar una anualidad
Si bien puede comprar una anualidad en cualquier momento de su vida, la mayor parte de los compradores son personas próximas a jubilarse o que están promediando su trayectoria profesional y planifican su jubilación, que desean proteger sus activos. Las anualidades están diseñadas para proteger su dinero y asegurar su ingreso futuro, para cuando usted más lo necesite, por lo tanto es importante que adquiera su anualidad de un proveedor acreditado.
Los proveedores de anualidades incluyen compañías de seguros, corredores independientes, bancos y otros grupos financieros. Hay muchas compañías acreditadas que comercializan anualidades, pero haga siempre una investigación antes de invertir su dinero.
Si bien hay muchos tipos de compañías financieras que pueden comercializar anualidades, solo las compañías de seguros pueden emitir anualidades, porque estas son productos de seguros. En los EE. UU., las mismas compañías grandes de seguros de vida, para el hogar, automotor u otros tipos de seguros, comercializan también la mayoría de los contratos de anualidades.
Si bien hay cientos de aseguradoras de anualidades en los EE. UU., las empresas más grandes del país comercializan cerca del 90 por ciento de las anualidades que se venden cada año.
- Fija
- Las anualidades fijas tienen predeterminado el capital y la tasa de interés mínima.
- Variable
- Los pagos varían de acuerdo con el rendimiento de la cartera de inversiones.
- Indexada
- Combina características de las anualidades fija y variable.
Cada tipo de anualidad se puede adaptar para satisfacer aún más las necesidades del comprador con diferentes variaciones, como las anualidades con prima indexada y flexible.
Generalmente, cada compañía comercializa uno de los tipos básicos de anualidades:
¿Le interesa comprar una anualidad?
Dónde comprar anualidades
Aunque las compañías de seguros deben emitir anualidades, no todos los contratos de anualidades se venden al público directamente a través de los agentes propios de la compañía que los emite.
En realidad, la mayoría de las anualidades en los EE. UU. se compran a través de:
- Distribuidores de anualidades, incluidos grandes empresas de corretaje que se conocen como wirehouses (grandes sociedades de bolsa nacionales e internacionales), como Merrill Lynch y Morgan Stanley
- Corredores independientes, como Raymond James
- Grandes bancos, como Bank of America
- Sociedades de fondos comunes de inversión, como Vanguard y T. Rowe Price, que están consideradas como unas de las compañías de anualidades más seguras, porque ofrecen comisiones bajas
- Miles de agentes independientes, corredores y asesores financieros en todo el país
Si compra una anualidad de uno de estos agentes intermediarios, generalmente continuará trabajando con ellos directamente, y que usted gestiona su contrato, aunque también recibirá información de la compañía de seguros, oportunamente.
Por ejemplo, si usted tiene una anualidad variable, recibirá resúmenes trimestrales de la compañía de seguros relacionados con las cuentas subyacentes del contrato. Si desea realizar cambios a estas cuentas, sin embargo, debería hacerlo a través del agente o la compañía que le vendió el contrato.
Elegir compañías de anualidades
A diferencia de las cuentas de cheques, ahorro y del mercado monetario en su banco o institución financiera, las anualidades no están garantizadas por el gobierno federal. En cambio, la compañía de seguros que emite la anualidad respalda el activo. Por lo tanto, debería realizar una investigación importante sobre la compañía antes de elegir realizar la compra.
Algunos de los factores que se deben considerar incluyen:
- Calificación de una compañía calificadora de riesgos independiente, como Standard & Poor’s, Fitch, AM Best, Moody’s y TheStreet.com
- Beneficios por fallecimiento
- Comisiones por rescate, en caso de retirar los fondos anticipadamente
- Comisiones anuales y otras comisiones administrativas
- Retorno mínimo garantizado
- El bienestar financiero del proveedor
- Revisiones en línea
Puede solicitar la ayuda de un experto, una persona ajena del proceso de venta de la anualidad, cuando elige a qué compañía comprar. Estos expertos, llamados fiduciarios independientes, lo ayudarán a comprender el proceso completo de una anualidad y escuchará cuáles son sus metas, antes de recomendarle cuál compañía de seguros elegir y qué tipo de anualidad comprar. Este tipo de asesoramiento profesional puede ser valioso para una persona que no conoce el mercado de anualidades, ya que los fiduciarios independientes no son personal de ventas de las compañías de seguro o de los bancos y priorizarán sus necesidades.
¿Cuáles son las mejores compañías de anualidades?
Esta es una lista en orden alfabético de algunos de los principales emisores de anualidades con las calificaciones más altas en la industria de anualidades de $ 2.7 billones. Annuity.org no tiene relación alguna con ninguno de los emisores nombrados, y no se dedica a la emisión de pólizas de anualidades nuevas.
American Equity Investment Life Holding Company
American Equity es líder en el sector de desarrollo y venta de anualidades fijas indexadas y anualidades de tasa fija. Está autorizada para comercializar en los 50 estados y en Washington, D.C. El foco principal de la compañía está en las anualidades, pero también gestiona los márgenes de inversión y el riesgo para obtener retornos previsibles.
American National Insurance Company
American National de Texas se fundó en 1905. Proveedor importante de seguros y anualidades, sus productos se distribuyen a través de agentes profesionales, organizaciones de comercialización independientes y agentes exclusivos de diversas líneas, así como canales de distribución directa.
Allianz Life
Allianz ofrece diversos tipos de anualidades que se adaptan a las necesidades financieras exclusivas de cada persona. Fundada en 1896, Allianz ha construido su reputación a partir de una planificación financiera sólida.
AIG Life
AIG se fundó en 1919. Sus productos y servicios incluyen seguros de vida y de viaje, fondos comunes de inversión, liquidaciones estructuradas y anualidades.
ING
International Netherlands Group tiene su casa matriz en Amsterdam. En 2012, ING llegó a ser el conglomerado de servicios bancarios, financieros y de seguros más grande del mundo por sus ganancias, cuyos ingresos brutos superaron los $150 mil millones. Comercializa anualidades indexadas y anualidades fijas inmediatas.
John Hancock
Fundada en 1862, John Hancock opera actualmente como subsidiaria de la casa matriz canadiense Manulife Financial. Sus productos incluyen seguros de vida, fondos comunes de inversión, planes de pensión 401(k), seguro para atención a largo plazo y anualidades. La empresa comercializa estos productos principalmente a través de asesores financieros autorizados y una red nacional de firmas independientes.
¿Está listo para asegurar su futuro financiero?
Lincoln Financial Group
Lincoln Financial ofrece una diversa gama de servicios financieros, que incluye seguros de vida, planes de jubilación y anualidades fijas e indexadas con tasa fija y variable. La compañía tiene su casa matriz en Philadelphia. Lincoln Financial vendió $11.760 millones en anualidades en 2016.
MetLife
MetLife está entre los proveedores más grandes del mundo en seguros, anualidades y programas de beneficio de empleados, tiene 90 millones de clientes en más de sesenta países. Fue fundada en 1868 y tiene su casa matriz en la ciudad de Nueva York. En 2016, MetLife vendió $6.8 mil millones en anualidades.
Midland National Life Insurance Company
Fundada como Dakota Mutual Life Insurance Company en 1906, Midland National actualmente presta sus servicios a más de 1 millón de pólizas de seguro de vida y anualidades. Tiene calificación A+ de Standard & Poor’s.
Mutual of Omaha
Fundada en 1909, esta compañía cobró fama por ser patrocinadora durante mucho tiempo del programa televisivo popular Wild Kingdom y ofrece anualidades diferidas e inmediatas.
New York Life
New York Life es una de las compañías de seguro más grandes del mundo y una de las tres únicas aseguradoras de vida en tener las calificaciones más altas de las cuatro compañías de calificación. Fundada en 1845 como Nautilus Insurance Company, New York Life comercializa anualidades, seguro para atención a largo plazo y fondos comunes de inversión a través de su subsidiaria NYLIFE Securities, una compañía de corretaje de bolsa registrada. En 2016, New York Life vendió $8.08 mil millones en anualidades.
Pacific Life
Fundada en 1868, Pacific Life tiene su casa matriz en California. En 1955, llegó a ser la primera compañía al oeste del río Mississippi que informatizó sus operaciones. Pacific Life comercializa anualidades fijas y variables.
Prudential
Prudential comercializa seguros de vida, fondos comunes de inversión, seguros grupales, servicios de jubilación, servicios de gestión de inversiones y anualidades variables. La empresa se fundó en 1876 y tiene su casa matriz en la ciudad de Nueva Jersey. En 2016, Prudential vendió $8.01 mil millones en anualidades.
TIAA-CREF
La Legislatura del Estado de Nueva York creó Teachers Insurance and Annuity Association College Retirement Equities Fund (TIAA-CREF) en 1918, para brindar ingresos de jubilación a profesores universitarios. Actualmente, TIAA-CREF es la compañía más grande de comercialización de seguros de retiro para personas en profesiones en el ámbito académico, de la medicina y la cultura. La compañía presta servicios a 3.7 millones de empleados, en actividad y retirados. En 2016, TIAA-CREF vendió $9.38 mil millones en anualidades.